Prêts unilatéraux - le mari a contracté un emprunt sans le consentement de sa femme. Prêt sans le consentement de la femme ou du mari

RF IC). Le régime juridique des biens s'applique sauf disposition contraire du contrat de mariage. Dans ce cas, la propriété, l'usage et la disposition des biens communs des époux s'effectuent selon leur Consentement mutuel(clause 1 de l'article 35 du RF IC).

La législation établit une présomption de consentement du conjoint aux actions de l'autre conjoint dans la disposition des biens communs (clause 2 de l'article 35 du RF IC ; clause 2 de l'article 253 du Code civil de la Fédération de Russie). Actuellement, la loi ne prévoit pas l'obligation de donner le consentement du deuxième conjoint lors de l'obtention d'un prêt bancaire. En pratique, lors d’une demande de prêt hypothécaire, de nombreuses banques exigent l’implication obligatoire du conjoint en tant que co-emprunteur. Il n’existe pas de telle pratique pour les prêts à la consommation.

La question du consentement du deuxième conjoint à recevoir un prêt est généralement prise en compte lors de l'établissement des circonstances entourant le caractère ou non de ce prêt d'une dette commune. Le plus souvent, cela se produit en cas de partage des biens communs par voie judiciaire. Lors du partage des biens, les dettes communes des époux sont réparties entre les époux au prorata des parts qui leur sont attribuées (clause 3 de l'article 38, clause 3 de l'article 39 du RF IC).

Note. Le partage des biens communs des époux peut être effectué aussi bien pendant le mariage qu'après sa dissolution à la demande de l'un des époux, ainsi qu'en cas de demande d'un créancier de diviser les biens communs des époux en afin de saisir la part de l'un d'eux dans propriété commune ( article 1 art. 38 RF IC).

Il n'y a pas de définition de la dette commune dans la législation, mais les tribunaux reconnaissent comme telles les obligations nées à l'initiative des époux dans l'intérêt de toute la famille, ou les obligations de l'un des époux, selon lesquelles tout ce qu'il recevait était utilisé pour les besoins de la famille (clause 2 de l'article 45 du RF IC ; définition Cour suprême de la Fédération de Russie du 24 septembre 2013 N 69-KG13-3 ; paragraphe 5 de la Revue pratique judiciaire Cour suprême Fédération Russe N°1 (2016)). Le fait déterminant est précisément que le montant du prêt a été dépensé dans l'intérêt de la famille et pour les besoins de la famille (par exemple, pour l'achat de biens communs).

Cependant, l'absence de confirmation du consentement du second époux à demander un prêt peut être l'une des raisons pour lesquelles le tribunal peut ne pas reconnaître la dette du prêt comme commune et, par conséquent, refuser de la répartir. Ceci est possible, par exemple, si le deuxième conjoint déclare qu'il n'était pas au courant de ce prêt et que l'argent a été dépensé par l'emprunteur uniquement pour ses propres besoins, et qu'il n'y a aucune preuve du contraire.

De plus, lors du partage de la dette totale (prêt), le tribunal prend en compte le consentement de la banque à ce sujet. Dans la plupart des cas, les banques n'acceptent pas de modifier les termes du contrat de prêt, c'est-à-dire de diviser les obligations de prêt entre les époux, et le tribunal, en règle générale, considère que le partage dettes conjugales ne peut pas porter atteinte aux droits des tiers. Ainsi, un tel volet revient souvent à rembourser le prêt par l'emprunteur lui-même et à percevoir auprès de l'ex-conjoint une indemnisation pour le montant déjà payé sur le prêt. Dans le même temps, les tribunaux notent qu'en cas de remboursement de prêts communs après un divorce, le conjoint n'est pas privé du droit à une compensation monétaire (Arrêt d'appel du tribunal municipal de Moscou du 20 mai 2015 dans l'affaire n° 33- 16649/2015).

Le Code de la famille de la Fédération de Russie (clause 1 de l'article 33) définit le régime de copropriété comme le régime juridique des biens des époux et ce régime est en vigueur par défaut, à moins que les époux n'acceptent et ne définissent un régime de propriété différent dans le texte. contrat de mariage. Conformément au paragraphe 1 de l'art. 35 du RF IC, les époux ont le droit de posséder, d'utiliser et de disposer des biens communs par consentement mutuel.

En outre, le Code civil et familial de la Fédération de Russie définit la présomption de consentement du conjoint aux actions du deuxième époux dans la disposition de leurs biens communs (voir le paragraphe 2 de l'article 35 du RF IC et le paragraphe 2 de l'article 253 du Code civil de la Fédération de Russie). Autrement dit, par défaut, on considère que le deuxième conjoint est au courant des actions du premier conjoint lorsque, par exemple, il contracte un emprunt et les approuve pleinement. Mais un conjoint peut-il contracter un emprunt sans le consentement du deuxième conjoint et ces actions sont-elles légales ?

Les banques exigent-elles le consentement du deuxième conjoint lors de l'octroi d'un prêt ?

Ainsi, le consentement du deuxième conjoint pour bénéficier d'un prêt à la consommation n'est pas requis. Les banques n'exigent le consentement du conjoint que lors de l'inscription à l'achat d'un bien immobilier. De nombreuses banques exigent la participation d’un deuxième conjoint en tant que coemprunteur du prêt hypothécaire.

Et bien que les banques n'exigent pas le consentement du deuxième conjoint pour un prêt à la consommation, ce consentement vous sera utile à l'avenir lors de l'établissement de circonstances confirmant que la dette de ce prêt est la dette commune des époux.

Les époux ont droit au partage des biens communs non seulement après le divorce, mais aussi pendant le mariage. N'importe quel conjoint peut initier le partage. De plus, selon le paragraphe 1 de l'art. 38 du RF IC, un créancier peut également exiger le partage des biens afin de saisir la part de l'époux débiteur dans les biens communs des époux.

Malgré l'absence dans la législation d'une définition de la dette commune des époux, le tribunal peut reconnaître la dette comme commune si elle est née à l'initiative des deux époux et que les fonds empruntés ont été prélevés pour satisfaire les intérêts de la famille. Même si ce n'est que pour l'un des époux, mais que les fonds empruntés ont été dépensés pour répondre aux besoins de la famille, par exemple pour l'acquisition de biens communs, alors, conformément à la clause 2 de l'art. 45 du RF IC, Détermination des Forces armées RF n° 69-KG13-3 du 24 septembre 2013 et paragraphe 5 de la Révision de la pratique judiciaire des Forces armées RF n° 1 (2016), le tribunal reconnaît les obligations sous une telle dette comme également générale.

C'est-à-dire que pour reconnaître une dette comme commune et sujette au partage entre les époux, il faut la preuve que le contrat de prêt a été conclu à l'initiative et à la connaissance des deux époux, pour lequel le consentement du conjoint à bénéficier du prêt est utile. Vous devez également avoir la preuve que les fonds du prêt ont été dépensés pour répondre aux besoins de la famille. Sinon, il existe un risque que le deuxième conjoint déclare au tribunal qu'il ne savait rien du prêt et que le débiteur n'a dépensé les fonds du prêt que pour ses propres besoins. La dette pourrait alors ne pas être reconnue comme commune et le débiteur devra la payer.

Section de la dette totale sur le prêt

Pour le partage de la dette totale du prêt, l’avis de la banque créancière sur le partage est important. Pour ce faire, un représentant de la banque est convoqué au tribunal en tant que tiers intéressé.

Le tribunal estime que le partage des obligations matrimoniales ne peut pas affecter les droits des tiers et que les banques ne consentent le plus souvent pas à modifier les termes du contrat de prêt. Ainsi, le partage des obligations entre époux par modification du contrat de prêt est très difficile à mettre en œuvre. L'option la plus couramment utilisée est que le débiteur rembourse lui-même le prêt et reçoit une compensation du deuxième conjoint, y compris une partie des biens communs. Selon l'arrêt d'appel du tribunal municipal de Moscou dans l'affaire n° 33-16649/2015 du 20 mai 2015, les tribunaux estiment que même si le prêt est remboursé après le divorce, le conjoint n'est pas privé du droit à recevoir une compensation monétaire du deuxième conjoint.

Comme vous le savez, tous les biens acquis pendant le mariage deviennent communs. Parfois, le conjoint doit assumer la responsabilité des actes de l'autre moitié. Et il n’est pas rare qu’un mari contracte un emprunt sans le consentement de sa femme et refuse de payer. Dans ce cas, une question raisonnable se pose : leurs dettes sont-elles réparties entre les époux ?

Le mari a contracté un emprunt sans le consentement de sa femme : conséquences

Une dette naît à l'initiative des deux époux. Dans le cas où une personne contracte un emprunt et que la seconde est co-emprunteur, le montant de la dette sera divisé par deux ;
Si l'un des membres de la famille a contracté un emprunt et a dépensé l'argent pour ses besoins généraux. Par exemple, j'ai acheté une voiture ou du matériel pour mon appartement. Mais cette circonstance devra être prouvée devant le tribunal.

Dans le cas où la dette de l'un des époux est reconnue comme commune, elle est répartie entre les époux au prorata de leurs parts dans la propriété commune.

Habituellement, le partage des dettes n’intervient qu’après un divorce. Au cas où cohabitation le tribunal peut obliger l'épouse à verser des cotisations mensuelles si sa situation financière le permet.

Si le mari ne rembourse pas le prêt, que doit faire la femme ?

Les dettes des maris sont la cause la plus préoccupante des épouses qui vivent séparément mais sont toujours légalement mariées.

Comme le disent les avocats, si une femme ne se porte pas garante, elle n’a rien à craindre.

Mais en même temps, la femme devra prouver qu'elle n'a rien à voir avec l'argent, c'est-à-dire que le mari a dépensé la totalité du prêt pour ses propres intérêts.

En règle générale, le plaignant dans ces cas est la banque, elle n’aura donc pas besoin d’agir seule.

La femme peut également rembourser volontairement le prêt de son mari. L'article 313 du Code civil de la Fédération de Russie stipule qu'un tiers peut rembourser le prêt si l'emprunteur s'avère insolvable.

Dans le cas où l'épouse décide de verser des cotisations à la banque, les droits du créancier lui sont également transférés. En termes simples, elle peut procédure judiciaire, pendant le mariage ou lors d'un divorce, récupérer l'argent dépensé auprès du mari. Dans ce cas, la dette sera « radiée » de la part des biens matrimoniaux revenant au conjoint.

Si le mari ne peut pas rembourser le prêt et que Thémis a reconnu la dette comme commune, la femme ne pourra pas éviter les cotisations bancaires. Si un conjoint se soustrait à sa responsabilité, il s'expose à des sanctions que le tribunal imposera sur ses biens.

La dette du mari est-elle transférée à sa femme en cas de décès de celui-ci ?

Selon l’article 1175 du Code civil, outre les biens d’une personne, les obligations du défunt sont également transférées aux héritiers. Cela signifie que vous devrez répondre du prêt impayé immédiatement après avoir contracté votre héritage.

La loi réglemente également la manière dont une veuve devra rembourser les dettes de son mari :

Le créancier n'a pas le droit de récupérer la totalité du montant auprès de l'héritier si les biens transférés après le décès du conjoint sont inférieurs à la dette. La limitation sera la valeur estimée des biens reçus en héritage ;
Le décès de l'emprunteur n'est pas une raison pour cesser de percevoir des intérêts ;
La banque n’a pas le droit d’exiger que la femme rembourse le prêt du mari décédé plus tôt que prévu ;
L'emprunteur a le droit d'exiger que l'épouse paie une pénalité si le mari n'a pas rempli ses obligations de remboursement du prêt avant son décès.

Si l'emprunteur laisse derrière lui une dette importante qui dépasse le montant de la totalité des biens hérités, les avocats recommandent aux conjoints de ne pas contracter d'héritage. Dans ce cas, les paiements à la banque peuvent être évités.

Opinion d'expert

Irina Vassilieva

Expert en droit civil

Il faut savoir que dans le cas où le conjoint n'est pas le seul héritier, les versements seront répartis au prorata des parts dans les biens reçues.

Le délai de prescription dans de tels cas (recouvrement des créances par les créanciers) est de trois ans à compter de la date du dernier paiement par l'emprunteur. La banque ne peut saisir le tribunal que pendant cette période.

Les versements sur le prêt du mari ou de la femme doivent être effectués uniquement par décision de Thémis, ce qui peut modifier l'échéancier et même réduire le montant des versements.

Un emprunt contracté par l'un des époux est-il partagé après un divorce ?

Lorsqu'un couple décide de divorcer, l'un des questions importantes– que faire des dettes. Et les prêts contractés par le mari ou la femme sont-ils divisés en deux ?

En effet, lors d’un divorce, les mêmes règles s’appliquent que lorsque les époux sont mariés. Seuls les prêts contractés pour les besoins de la famille et que le tribunal reconnaît comme communs sont répartis entre les époux. Une autre option consiste à prouver au tribunal que le prêt bancaire a été contracté avec le consentement du deuxième conjoint.

Le conjoint emprunteur doit demander le partage des dettes accompagné d'une demande. Dans le cas contraire, il devra payer seul à la banque.

Pour déterminer qui paiera à la banque le montant restant après le divorce, vous devrez être bien préparé pour l'audience au tribunal :

Trouvez un avocat expérimenté en affaires de famille. Il vous aidera à rédiger correctement une requête au tribunal. La demande doit indiquer avec quels fonds la propriété a été achetée et, si possible, joindre les reçus et les reçus.
Invitez des témoins qui peuvent témoigner de la raison pour laquelle les fonds du prêt ont été dépensés. Par exemple, après avoir reçu un prêt d’une banque, un homme a acheté une voiture. Mais l'épouse a des témoins qui peuvent affirmer sous serment que le mari a utilisé la voiture seul et exclusivement à des fins personnelles.
Informer le créancier du déroulement du procès.
Préparez autant de preuves que possible.

Lorsqu'ils prennent la décision d'acheter un bien immobilier dans le cadre d'un contrat de prêt hypothécaire, les conjoints, s'ils n'ont pas accord de mariage, se retrouvent automatiquement en position de co-emprunteurs, car les biens acquis et les dettes y afférentes deviennent acquis en commun.

Est-il possible de contracter un crédit immobilier sans le consentement de son conjoint ?

Par Législation actuelle Tous les revenus des époux pendant le mariage sont considérés comme communs et les paiements au titre du contrat de prêt, y compris l'hypothèque, seront effectués à partir du budget commun. Si la question se pose de savoir si un mari peut contracter une hypothèque sans le consentement de sa femme, les banques qui accordent des prêts disent clairement non. Un prêt est un fardeau important pour toute famille et le mari et la femme devront le supporter.

La banque doit s'assurer que les deux époux sont pleinement conscients de la responsabilité de l'obligation naissante. Le contrat de prêt est soumis à inscription obligatoire V organismes gouvernementaux, l'autorisation du deuxième conjoint de contracter une hypothèque doit être formalisée, c'est-à-dire notariée.

Cette exigence est imposée aux conjoints par tous les organismes bancaires qui accordent des prêts pour l'achat d'un bien immobilier. Une hypothèque sans le consentement du conjoint est impossible. Si le consentement du deuxième conjoint n'est pas inclus dans l'ensemble des documents, l'enregistrement du bien immobilier peut être suspendu jusqu'à sa réception.

Cependant, il existe une situation où, par exemple, une femme a contracté une hypothèque et s'est mariée. A-t-elle besoin du consentement de son futur mari, et est-il responsable du prêt lorsqu'ils entrent en relation ? mariage légal? La question est complexe et peut être interprétée de deux manières (ce qui arrive le plus souvent lors d’un divorce).

Donc, dans une telle situation, techniquement, la femme n’a pas besoin du consentement de son futur conjoint. Mais lorsque les citoyens sont mariés, en règle générale, tous deux assument la responsabilité de l'hypothèque. Et cela peut souvent provoquer des conflits, notamment lors de divorces.

Et de là surgit question suivante: que faire si votre conjoint refuse de contracter un crédit immobilier ? Il y a deux manières. La première est d'essayer de le convaincre. La seconde consiste à prendre en charge l'intégralité de l'hypothèque, en indiquant séparément dans le contrat que seul cet emprunteur supporte les obligations. Mais ici vous devrez prouver que votre niveau de revenus vous permet de contracter un emprunt de cette manière. Sinon, s'il y a le moindre doute sur la solvabilité du citoyen, la banque refusera de lui accorder une hypothèque, car il y a une forte probabilité que l'obligation d'effectuer les paiements incombe aux deux conjoints.

Décor

Lors de l'achat d'un appartement ou d'un autre bien immobilier avec un prêt hypothécaire, il existe plusieurs options d'inscription :

dans la propriété partagée des deux époux ;
pour un mari ou une femme, tandis que le deuxième conjoint devient co-emprunteur et doit avoir un consentement notarié pour les mesures prises.

Ordre général d'inscription :

Choisir une banque avec un programme hypothécaire adapté ;
Approbation par la banque de l'emprunteur demandant un prêt hypothécaire ou des deux emprunteurs, mari et femme ;
Pour trouver un bien immobilier convenable, les banques donnent généralement environ 3 mois ;
Approbation du bien immobilier par la banque. La décision prend environ une semaine ;
L'affaire réelle.

Toute inscription s'accompagne obligatoirement de la collecte d'un dossier de documents, chaque étape ayant le sien.

Paquet de documents :

Un formulaire fourni par la banque à remplir. Son formulaire doit se trouver sur le site officiel de l'organisme ou directement dans la banque ou son agence ;
Passeport;
Informations sur l'emploi ;
Informations sur les revenus disponibles, notamment les diverses pensions, les compensations régulières, la pension alimentaire, le maintien d'un viager, les biens locatifs, les justificatifs de loyer, etc.

Les documents ont une durée de validité limitée, généralement jusqu'à un mois.

À l'avenir, vous aurez besoin de documents pour l'appartement acheté et vous devrez obtenir l'autorisation notariée du deuxième conjoint pour une hypothèque. L'accord doit être notarié conformément à. Le document confirmera que le deuxième conjoint non seulement connaît les dettes de la famille, mais qu’il les accepte également.

A partir du moment où la banque approuve la candidature à un prêt et conclut la transaction finale d'achat d'un appartement, l'emprunteur dispose de 4 mois pour préparer toute la documentation.

Mais il reste une autre question. Et si le mari contracte un prêt hypothécaire, la femme peut-elle être propriétaire de l'appartement dans cette situation ? Dans la plupart des cas, non. Pour ce faire, elle doit être au moins co-emprunteur et le contrat doit contenir la condition appropriée pour le transfert de propriété à l'épouse. Mais cela est extrêmement rare, dans des cas exceptionnels.

Consentement notarié

Lors d'une demande de prêt pour un appartement, il est nécessaire d'obtenir le consentement notarié du conjoint pour acheter un bien immobilier avec une hypothèque. Vous pouvez contacter n'importe quel bureau de notaire, vous devez avoir avec vous votre passeport et votre certificat de conclusion. mariage officiel, même s'il y a un cachet correspondant sur le passeport des deux époux. Le certificat doit être lisible, malgré l'âge du document, sans fautes de frappe ni autres incohérences avec le document principal - le passeport.

Le consentement est unique. À cet égard, le document doit indiquer l'adresse exacte de la propriété achetée avec une hypothèque.

Le coût d’un document écrit certifiant le consentement d’un époux à ce que l’autre époux contracte un prêt hypothécaire comprendra :

le tarif établi par la chambre des notaires au jour de l'exécution de l'acte ;
tarif des prestations techniques associées.

Exemple d'accord

Un document exprimant l’autorisation du conjoint d’acheter un bien immobilier avec une hypothèque doit contenir les éléments obligatoires suivants :

Date/lieu de préparation du document.
Nom complet, lieu d'enregistrement, détails du passeport de la personne donnant son consentement.
Nom complet, lieu d'enregistrement, détails du passeport de la personne recevant le consentement.
Informations de l'acte de mariage.
Données sur les biens immobiliers achetés en garantie.
Détails du notaire qui a délivré le consentement.
Numéro d'enregistrement.
Consentement notarié du conjoint pour acheter un bien immobilier avec une hypothèque.

Qui paie l’hypothèque après un divorce ?

Dernière mise à jour en février 2019

Selon le droit russe de la famille, on estime que non seulement les biens acquis pendant le mariage appartiennent par défaut aux deux époux à parts égales, mais également dettes totales. Sur cette base, il existe une opinion largement répandue selon laquelle les deux époux sont responsables si l'un d'eux a une dette. Mais que faire lorsque le mari contracte un emprunt sans le consentement de sa femme et ne rembourse pas ?

Si le prêt est accordé à l'un des époux sans la participation/le consentement de l'autre

Ainsi, lorsque le mari a contracté un emprunt lui-même et ne le rembourse pas, la femme devrait-elle payer le prêt de son mari ?

Dette personnelle

A partir du moment où le conjoint appose sa signature sur le contrat de prêt et à condition qu'il n'y ait pas une seule signature du conjoint sur ce document, la dette devient personnelle et ne s'applique pas aux dettes familiales générales. La reconnaissance d'une dette personnelle est très difficile si le prêt a été émis avec la participation du deuxième conjoint en tant que coemprunteur/garant.

Dette totale

Mais il faut tenir compte du fait que si espèces car cette obligation a été entièrement dépensée pour les dépenses familiales (et le législateur ne prévoit pas directement que l'autre conjoint en soit conscient), alors en justice la dette peut être reconnue comme commune. Dans ce cas, les époux sont responsables ensemble de l’obligation.

Lorsqu'un conjoint a contracté un emprunt à la connaissance de l'autre conjoint, mais ne peut pas payer

Dans ce cas, le montant de la dette sera également recouvré auprès du conjoint indiqué au contrat. Si le mari n'est pas en mesure de rembourser le prêt, la femme effectue généralement des versements mensuels. volontairement, sous réserve de sa solvabilité. Dans ce cas, l'objet du prêt - personnel ou général - n'a pas d'importance significative.

Dans le cas où un conjoint qui n'est pas lié au problème de dette ne travaille pas et n'a pas la possibilité de subvenir à l'obligation de prêt, personne ne pourra lui réclamer de force le montant de la dette (saisir les comptes, saisir propriété, etc).

Si le prêt est accordé aux deux conjoints, lorsqu'ils sont coemprunteurs

Dans ce cas, il n'est pas nécessaire de dire que le deuxième conjoint n'avait pas connaissance de la dette, puisque la signature de l'accord confirme sa connaissance. Lorsque les époux sont coemprunteurs, le recouvrement du prêt sera appliqué solidairement à leurs biens, tant solidaires que personnels.

Le prêt est délivré à l'un des époux avec la participation du deuxième époux comme garant

Si la femme emprunteuse ne rembourse pas le prêt, qu’arrive-t-il au mari garant ?

Frais généraux - généralement dans le cadre de contrats de ce type, les fonds empruntés sont pris pour objectifs familiaux: alors la dette est commune et est recouvrée auprès des deux.
Dépenses personnelles - s'il existe des preuves que l'emprunteur a dépensé tous les fonds pour ses besoins personnels, il est alors possible de reconnaître une telle dette comme personnelle. Mais même dans ce cas, si le conjoint emprunteur n’est pas en mesure de rembourser la dette, le solde restant sera récupéré auprès du conjoint garant.

La relation conjugale prend officiellement fin, mais les dettes demeurent

Après un divorce, si les dettes n'ont pas été partagées devant le tribunal, l'emprunteur effectue également des paiements. Mais si l’ex-mari ne rembourse pas son prêt, que doit faire la femme ? Il faut être patient et suivre les règles :

Prévenir le service de recouvrement

Si vous connaissez les banques dans lesquelles les obligations de prêt ont été émises, vous devez informer le service de recouvrement du divorce qui a eu lieu et du fait que le conjoint n'a pas été informé des dettes ;

Recueillir des preuves

Faites le plein de preuves (reçus, contrats, cartes de garantie) que vos articles vous appartiennent. Dans ce cas vous éviterez procédure judiciaire les exclure de l’inventaire des objets saisis. Selon la loi, la saisie ne s'applique qu'aux biens personnels du débiteur, mais souvent les huissiers peuvent décrire tout ce qui a de la valeur dans la maison. De plus, si, parallèlement au divorce, la question du partage n'a pas été envisagée, la banque a alors le droit de saisir le tribunal pour attribuer la part du débiteur dans les biens communs. Sur la base de leur pratique judiciaire, les banques ne prennent pas souvent de telles mesures (principalement pour des dettes de plusieurs millions de dollars ou en présence de biens immobiliers très coûteux) ;

Et l'appartement ?

Si votre maison avec votre ex-conjoint est la seule, le tribunal n'a pas le droit de la retirer, sauf s'il s'agit d'une dette hypothécaire. Mais il vaut mieux vendre la copropriété le plus rapidement possible et résoudre la question de la vie séparée dans une maison individuelle. Ainsi, en cas de recouvrement de créances auprès de ex-mari, à titre provisoire, il est susceptible d'imposer une interdiction d'aliéner des biens immobiliers si le débiteur possède au moins une certaine superficie en mètres carrés. Dans ce cas, si vous souhaitez vendre un appartement en colocation et acheter une maison séparée, ce qui est le désir logique des personnes divorcées, cela sera impossible tant que la dette ne sera pas entièrement remboursée.

Droits dont un garant, y compris un conjoint garant, doit être conscient

De plus, le garant doit supporter le fardeau de la dette en cas d'insolvabilité emprunteur, il faut savoir que :

Le garant ne doit payer qu'après décision de justice

Le garant n'est pas obligé de rembourser le prêt sans décision de justice.

Si le garant veut rembourser la dette sans recourir au tribunal

Si le garant ne veut pas attendre une décision de justice, participer à un litige et qu'il est préférable pour lui de rembourser la dette d'autrui plutôt que de mener une bataille juridique, il peut le faire, mais seulement s'il y a une demande écrite. pour le remboursement anticipé de la dette. Un tel document doit être remis personnellement au garant contre signature ou par courrier. Lorsque le garant rembourse la dette sans ce document, il est privé du droit d'exiger en justice la récupération des fonds versés auprès de l'emprunteur, puisque le moment de la « contrainte » de paiement pour la personne sans scrupules est perdu. emprunteur.

La garantie peut être transférée au garant

Si le garant rembourse la dette de l'emprunteur au titre d'une obligation garantie par un gage (y compris une hypothèque), alors le droit de gage passe automatiquement au garant. Lors de la collecte des fonds payés auprès de l'emprunteur dans ce cas, le garant a le droit de demander au tribunal de saisir le bien garanti (y compris le seul appartement, si nous parlons de sur la dette hypothécaire). Pour ce faire, après avoir remboursé la dette, vous devez contacter la banque avec une demande visant à fournir tous les documents relatifs au prêt remboursé (les employés de la banque sont tenus de le faire), puis vous adresser au tribunal avec une réclamation correspondante.

Lorsqu'un prêt est émis sur demande

Il arrive souvent qu'un prêt soit contracté pour une autre personne. Lorsqu'un ami, un parent, une connaissance a contracté un emprunt pour une autre personne (ami, collègue, etc.) et qu'il ne paie pas, il existe alors un degré élevé de probabilité de recouvrement auprès de la personne indiquée dans l'accord comme emprunteur. Bien sûr, si possible, il vaut mieux ne pas s'engager dans l'intérêt d'autrui, mais si vous décidez quand même de le faire, alors :

Contrat de prêt - lors d'une demande de prêt, rédigez un contrat de prêt avec la personne à qui vous donnez l'argent du prêt reçu. Il peut indiquer les délais de paiement, leur montant, leur taux d'intérêt et leur responsabilité. Dans le même temps, il n'est pas nécessaire d'indiquer dans un accord privé qu'il s'agit de fonds de prêt, puisque le transfert de dette est impossible sans le consentement du créancier initial ;
Transférer de l'argent via une banque- essayez de ne pas donner d'argent à l'intéressé en espèces, il est préférable de le transférer sur un compte, conservez le bulletin de versement pour l'utiliser comme preuve en cas de difficultés ;
Donnez à votre ami uniquement des copies des documents- pour effectuer des paiements à l'ami pour lequel vous avez contracté un prêt, il aura besoin de coordonnées et de documents de prêt : ne les remettez pas en original, il vaut mieux faire des photocopies et conserver tous les documents primaires à la maison.

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