Можно ли перевести часть накопительной. Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2019 году?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.

Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.

Основные моменты

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.

Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

Выплата денег из накопительных счетов возможна:

если умирает собственник счетов;
если лицо получает статус инвалида;
если семья теряет кормильца.

Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

Какие бывают фонды (виды)

Существуют такие фонды:

государственный – бюджетный, внебюджетный;
негосударственный.

Внебюджетные фонды:

ПФ России;

Правовое регулирование

Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.

Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

Куда можно перевести накопительную часть пенсии

Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.

Порядок действий такой:

Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.

Список доступных вариантов

Способ инвестировать накопительную часть пенсии:

Никак не действовать	Деньги останутся в государственном фонде, а управлять ими будет Внешкономбанк. Плюс – средства гарантировано будут возвращены. Но только государство не будет обещать, что старость будет обеспеченной
Осуществить перевод накопительной части частной фирме	Средства останутся в госструктурах, но управление берет на себя организация, что инвестирует пенсию. Денежные суммы будут в ценные бумаги, облигации и т. п., в результате чего собственник счета получит прибыль
Предпочесть один из негосударственных пенсионных фондов	В данном случае накопительная часть направляется в НПФ, который и будет аккумулировать финансовые активы

Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.

При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.

Куда более выгодно переносить денежные средства

Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

есть ли у фирмы лицензия;
пересмотрите финансовые отчеты;
какое количество страхователей;
результат инвестирования.

Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

Итак, обратите внимание на тип фонда:

Кэптивный	Занимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д.
Корпоративный	Занимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель
Универсальный	Не зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс
Территориальный	Действует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ

К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

Учтите и такие моменты при выборе:

Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

при наличии такого желания;
в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.

Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

Понадобятся такие документы:

удостоверение личности;
СНИЛС;
иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

НПФ лишен лицензии;
лицо умерло;
прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.

Какое из мест надежнее

Можете опираться на данные такой таблицы:

Если лицо не сделает выбор в пользу какой-либо организации, 6% накопительной части остается в пенсионном фонде РФ. А такие средства с 2019 года обнуляются, то есть переходят в страховую часть.

Видео: куда перевести накопительную часть пенсии?

Лицо в данном случае не может получать никакие проценты, так как эти деньги погашают долг ПФ РФ. Большой минус страховой пенсии – ее нельзя наследовать.

Если же вы решили, что переведете средства в НПФ:

Как узнать, куда переведена сумма

В некоторых организациях работодатель, что получает агентские от страховщиков, может предложить сотрудникам не один вариант фирмы для страхования.

В данных ситуациях перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд является централизованным.

Работник должен написать заявление в определенный фонд (к примеру, в Газфонд) и подготовить образец на уполномоченных лиц, что будут заниматься переводами средств.

Работодатели сами осуществляют процедуру оформления. К тому же, они могут получить проценты от страховщиков за каждого привлеченного клиента.

Сами же работники не всегда даже запоминают, в какой фонд подавали заявление.

Или просто желают удостовериться в том, что накопительная часть попала в оговоренные сроки, и созданы лицевые счета.

Может возникнуть и иная ситуация, когда лицо не знает свой НПФ, где осуществлялось страхование. К примеру, не пришло извещение из организации, с которой заключался контракт.

Как же узнать НПФ:

Обратитесь в региональное отделение государственного ПФ РФ	Ведь при оформлении заявление подавалось и в данный фонд. А значит, там вам могут предоставить сведения о переводе накопительной части пенсии
Если не можете прийти в отделение государственного органа	То действуйте так – обратитесь к бухгалтеру компании, где работаете. Бухгалтерия производит перечисления на страхование обязательного характера, а значит, у них есть постоянная связь с ПФ
Зайдите на сайт Госуслуги и при введении СНИЛС сможете узнать интересующие сведения	Для этого нужно зарегистрироваться на портале, подтвердить электронную подпись, УЭК (если есть). Далее можете заходить в личный кабинет и пользоваться услугами
Обратитесь в банк, с которым государственный ПФ заключал договор	Это может быть Сбербанк, УралСиб, ГазПромБанк и т. д.

Каждый человек вправе самостоятельно формировать себе собственные выплаты по старости. Это позволяет новый Федеральный закон, а также такой вид пенсионного обеспечения, как накопительная часть.

Именно ее человек вправе накапливать и размещать в различные пенсионные организации под определенный процент.

Как формируются пенсионные накопления и выгодно ли это

Ранее в России существовало два вида пенсионного обеспечения – трудовое и государственное. Теперь же имеется такое понятие, как страховая и накопительная часть. Последняя сейчас выделяется в отдельную подкатегорию.

Из этого следует, что сейчас подразделение таково:

государственная пенсия;
страховая;
накопительная.

На данный момент регулирует данный вопрос Федеральный закон №424 «О накопительной пенсии». Каждому человеку предоставляется выбор по перечислению денежных средств и формированию пенсионного обеспечения в виде страховой или накопительной пенсии.

Для понимания вопроса, нужно понимать определения по данному направлению.

Страховая – ежемесячные платежи, которые компенсируют пенсионерам зарплату. Она должна быть соизмерима с процентом от зарплаты, выдаваемой до выхода на заслуженный отдых.

Накопительная – денежные выплаты, которые состоят из накоплений гражданина, сформированных за счет страхового взноса работодателя или самостоятельного взноса.

Каждый работодатель должен отчислять 22% от зарплаты. Из данного платежа 6% идут в направлении солидарного тарифа, то есть на формировании фиксированного платежа.

Если человек решил все таки получать только страховое обеспечение, то 16% идут на формирование данного платежа. Если же он выбирает смешанный, то 10% идут на страховую, а 6% на накопительную.

Стоит понимать, что страховой платеж ежегодно подлежит индексации от государства. А доходность накопительной части пенсии зависит от инвестирования конкретного Пенсионного фонда или управляющей компании.

При убытке выплачивается сумма всех отчислений. И это значительный минус по сравнению с другими видами.

Но здесь существует и определенный плюс, если человек умирает, то платеж вправе получить любое доверенное лицо.

Кто может пользоваться услугами частных фондов

Выбор каждого человека основывается на доходности операций по каждой отдельной организации. Негосударственный пенсионный фонд отличается от управляющей компании.

И при этом имеются основания:

частные фонды используют в своей практике достаточно много различных финансовых инструментов;
они не ограничиваются обязательными площадками для инвестирования и получения существенного дохода.

При этом Негосударственный пенсионный фонд работают над созданием конкретных сервисов, которые привлекают новых вкладчиков:

все средства доступны для просмотра на дистанционной основе;
действия основываются на принципах открытости и безопасности. То есть все вклады физических лиц страхуются, что позволяет также получать отчетность обо всех проводимых операциях.

Стоит также помнить, что Пенсионный фонд заключает с вкладчиком официальное соглашение, где имеются условия управления денежными средствами. И частный фонд по целевому направлению несколько отличителен от управляющей компании.

В Федеральном законе №423 оговорены основные требования к вкладчику. То есть имеются здесь ограничения только по возрасту для желающих стать вкладчиками. Данная тарификация уже не доступна для трудящихся, кто родился ранее 1967 года.

Но и здесь имеются исключения из правил:

мужской слой населения 1953–1966 год;
женский слой населения 1957 – 1966 год;
при осуществлении деятельности в сроки 2002–2005 года.

За таких категорий граждан совершаются небольшие взносы на накопительную часть пенсии. Данные люди вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению, заблаговременно отправив заявление в Пенсионный фонд.

Сформировать пенсию вправе граждане за счет:

материнского капитала по соответствующему заявлению;
граждане, кто успел подключиться к программе софинансирования;
молодые люди, кто внес свой взнос до 2014 года.

Порядок перевода накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка

Перевод денежных накоплений в Сбербанк производится по общеустановленным правилам и в соответствии с действующими законодательными актами:

выбор Пенсионного фонда. Данный пункт распространяется на действии по просмотру лицензии на данный вид деятельности, участие в страховании вложения, а также регистрация данного действия в банке России. Просмотреть все действующие Пенсионные фонды можно на сайте Центробанка;
заключение договорных отношений на перевод денежных средств;
передача заявления в ПФР о своем выборе управляющей компании. Это возможно и дистанционным методом;
фонд выносит решение о принятии данного заявления к рассмотрению.

Оформление заявления

Для выполнения перевода нужно посетить отделение Сбербанка России и написать соответствующе заявление. При этом клиентом Сбербанка не обязательно быть. Для оформления гражданину понадобится Снилс и паспорт.

Именно сведения из таких правоустанавливающих документов понадобятся для оформления перевода в любой компании.

Представитель организации заполнит бланк для перевода, который заявитель подписывает. Договор о переводе части пенсии имеет определенную структуру.

фамилия, имя и отчество частного лица;
название пенсионного фонда;
оговаривается предмет соглашения – накопление и инвестирование;
номер пенсионного обеспечения, личные сведения;
права и обязанности;
особенности выплаты накопительного обеспечения, а также назначение;
правила выдачи;
штрафные санкции при несоблюдении условий;
сведения о возможности расторжения договора;
особенности досудебного урегулирования;
реквизиты сторон и подпись.

Сроки

Каждый человек вправе подать заявление на перевод в любое время, в которое он пожелает. Но здесь имеется одна особенность. Он может переводить средства любое количество раз.

Но сделать это можно не чаще 1 раза в год.

Видео: Куда перевести?

Стоит ли переводить

Многие граждане не знают – стоит ли переводить денежные средства или оставить все в государственном Пенсионном фонде. Здесь дело каждого человека в индивидуальном порядке.

В государственном Пенсионном фонде не имеется как таковой доходности. Процентная ставка, начисляемая на остаток, мизерная.

Но это позволяет хоть несколько увеличить доходность. При отправке в негосударственный фонд, пенсионер не лишится самих накоплений, но может лишиться доходности, которую подразумевает данный вклад.

Решение о сотрудничестве с негосударственным фондом должно приниматься только после анализа всех предложений, а также преимуществ и недостатков.

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка перевода и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии» .

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

На заметку. В 2014 году была произведена «заморозка» накопленной части, но управление данной суммой сохранено. Перевод денег может нести срочный или досрочный характер.

Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР

Для перевода своих средств в государственный пенсионный фонд, необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

В другой НПФ

Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтовым переводом или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.

Кто может это сделать?

Отчисление накопительной пенсии может осуществить лично гражданин либо лицо, которое является его законным представителем или доверенным по заявлению.

Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.

Сроки

Рассмотрим, когда можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ. На законодательном уровне были установлены сроки перевода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2015 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.

Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.

Справка. В 2016 г. Государственная Дума наложила (продлила) мораторий на накопительную часть и рассчитала его на 2017-2019 г.

Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.

До какого года?

Если гражданин является обладателем данного вида пенсии, то ее перевод можно было осуществить до 2015 года, до проекта «заморозки». Проект перевел имеющиеся средства из ПФ в страховые пенсии. При самостоятельном инвестировании – сроков и препятствий к формирования государство не делает.

Порядок перевода из одного фонда в другой

Способы передачи:

Виды переводов из одного НПФ в другой:

Досрочный – занимает один год. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведут только в 2018, что приведет к потере инвестиций.
Срочный – делается через пять лет нахождения в компании. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведутся в 2022, инвестиции будут сохранены.

Перевод несет безвозмездный характер, для этого нужно:

обратиться в НПФ;
написать заявление о переводе;
собрать пакет документов и их ксерокопий, для электронного обращения нужны сканированные файлы – паспорт, СНИЛС, номер счета;
регистрация заявления и получение расписки.

Внимание! Необходимо обратиться до 31 декабря каждого года, иначе сроки перевода денег затянутся. Услугой можно пользоваться один раз в год.

Заключение договора

С НПФ необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Порядок оформления договора рассматривается в статье 36.4 ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах» . Заключение договора осуществляется следующим образом:

Когда наступит пенсионный возраст, работники фонда просчитают ежемесячную пенсию и начнут ее выплачивать, либо каждые пять лет забирать единовременную выплату.

В какой срок подавать заявление?

Существует определенный срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии.

Справка. По законодательству на окончание года ПФ получает заявки на перевод средств к себе или в НФ. До 1 марта последующих годов (после заявки) будут внесены изменения в список застрахованных лиц.

Каждый год можно осуществить рассмотрение заявления до 31 марта (при этом в прошлый год было подано заявление). Полученное уведомление оповестит гражданина о переводе денег.

Как перечислить свои накопления из ПФР в НПФ?

Для перевода необходимо обратиться с заявлением о переводе в ПФР, затем обратиться в выбранную компанию для заключения договора (при себе иметь паспорт и СНИЛС):

в шапке заявления указывается наименование пенсионного органа;
паспортные данные, СНИЛС;
наименование НПФ;
основания для обращения о переводе;
дата заявлении и подпись.

Полезное видео

Из видео узнаете как перевести свои пенсионные накопления в НПФ:

Заключение

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд имеет свои плюсы и минусы. Для тех, кто хочет обеспечить себе хорошую пенсию – это отличная возможность произвести инвестирование и получать в потом не только собранную пенсию, но и увеличить ее и забрать прибыль.

Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ. В данной инвестиции имеются . Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против». Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.

Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор .

Если гражданин решит перевести свои накопления , он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
У НПФ могут отозвать лицензию . В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней . В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

Степень надежности . Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
Возраст фонда. Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
Доходность. Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
Прозрачность и открытость. При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
Репутация фонда. При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Договор ОПС - документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ . И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах «.

В один и тот же период времени в отношении каждого застрахованного гражданина может действовать один договор об ОПС.

Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.

Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии

Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

Продлили ли перевод пенсионных накоплений в НПФ в 2018 году?

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2015 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2014 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

В соответствии с законом о федеральном бюджете на 2018 г. на 3 года взносы на накопительную пенсию снова заморожены , весь тариф взноса будет направляться на страховую пенсию, формировка пенсионных накоплений в 2018-2020 гг. не предусматривается. Однако с 2020 года формирование накопительной пенсии должна быть возобновлена.

У Минфина и ЦБ было предложение вывести накопительные взносы из ОПС, оставив солидарной системе 22% тарифа пенсионных взносов. Предлагается накопительную часть переименовать в «индивидуальный пенсионный капитал» . Все накопления граждан в НПФ будут переводиться в пенсионный капитал автоматически, а накопления «молчунов» конвертироваться в баллы страховой части, если за 2 года после начала реформы они не переведут накопленные средства в НПФ.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

Для перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР гражданину нужно не позже 31 декабря подать соответственное заявление в ПФР. Подача заявки может происходить следующими способами:

Лично (или через представителя) в органы ПФР или через МФЦ.
По почте.
Через портал государственных услуг в виде электронного документа.

Кроме заявления необходимо предоставить:

при обращении органы ПФР или в МФЦ - паспорт , СНИЛС ;
при обращении представителя застрахованного в ПФР или в МФЦ - паспорт, СНИЛС застрахованного гражданина, документы, которые удостоверяют личность и полномочия представителя;
при подаче заявки в виде электронного документа, который подписан усиленной электронной квалифицированной подписью, никаких документов не требуется ;
при отправке заявления по почте документ, удостоверяющий личность, и СНИЛС не прилагаются . В данной ситуации установление личности гражданина и подлинности подписи на заявлении происходит нотариусом или в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 ГК РФ.

Действующее законодательство предоставляет отдельным категориям граждан право осуществлять управление суммами взносов, вносимых за них работодателем в Пенсионный фонд России (ПФР). Однако перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) связан с определёнными рисками, хотя и имеет свои достоинства.

Выгодно ли формировать пенсионные накопления

Общий порядок формирования пенсионного бюджета предполагает перечисление работодателем в ПФР ежемесячно за каждого труженика суммы, равной 22% заработка, из собственных средств. Распределяются они так:

6% отправляется в солидарную часть, используемую для выполнения текущих платежей получателям;
16% учитывается на лицевом счету труженика.

Распорядиться человек последней частью может следующим образом:

все 16% оставить на страховом тарифе;
перевести 6% из них в накопительную часть (10% в любом случае будет учитываться в страховой).

Таким образом, участник системы ОПС имеет право выделить долю взносов с целью вложения ее в инвестиционную деятельность. Управлять этой частью капитала на старость по закону могут:

управляющие компании (УК);
негосударственные пенсионные фонды.

Кроме того, дополнительно накопления на страховой случай разрешено пополнять:

добровольными взносами;
участием в программе госсофинансирования;
материнским капиталом (только для женщин).

Выгоды от передачи части взносов в управление НПФ таковы:

капитал увеличивается за счет прибыли от инвестиционной деятельности;
он передается по наследству, если не выбран пожизненный план выплат;
в определенных ситуациях его можно получить единовременно после наступления страхового случая (подпункт 1 пункта 1 статьи 4 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011).

Важно: основным минусом данного пенсионного плана является его рискованность. Скачать для просмотра и печати:

Зачем пользоваться услугами НПФ

Выбор большинства участников системы ОПС основан на доходности той или иной компании. НПФ выгодно отличаются от УК, работающих под договору с ПФР, в этом отношении. И тому есть основания:

у частных фондов шире выбор финансовых инструментов;
они не ограничены обязательными площадками для осуществления инвестиций, как УК.

Кроме того, НПФ работают над созданием привлекательных для вкладчиков сервисов:

предоставляют возможность гражданам следить за движением средств на счетах через интернет;
действуют на принципе открытости и безопасности:
- публикуют регулярные отчеты;
- вклады страхуют своим уставным фондом.

Важно: НПФ заключают с гражданами официальные соглашения, гарантирующие неизменность условий управления деньгами.

Основной целью работы частного фонда является приумножение благосостояния людей, доверивших им свое будущее.

Кто может прибегнуть к услугам частных фондов

В законе № 424-ФЗ содержатся ограничения по возрасту для желающих сделать пенсионные накопления. Так, данный тариф недоступен для тружеников, роившихся ранее 1967 года. Исключением являются:

мужчины 1953 - 1966 г.р.;
и женщины 1957 - 1966 г.р.;
осуществлявшие официальную трудовую деятельность с 2002 по 2005 год.

За них в означенный период были сделаны небольшие накопительные отчисления. Эти категории граждан имеют право распорядиться ими по своему усмотрению.

Кроме того, капитал на старость могут сформировать:

Женщины путем вложения материнского капитала в грядущее пособие.
Труженики, успевшие подключиться к программе госсофинансирования.
Молодые застрахованные люди, за которых первый взнос в ОПС внесен с 01.01.2014.

Людям, относящимся к последней из указанных категорий, дано пять лет с момента первого взноса для определения тарифного плана.

Время выбора накопительного тарифа определяется по-другому для работников, не достигших 23-летия. Упомянутый ранее период увеличивается до 31 декабря того года, в котором такому человеку исполняется 23 года. В 2014-2020 гг. все страхвзносы на ОПС, уплачиваемые работодателями за своих работников, при любых вариантах пенсионного обеспечения, направляются только на формирование страховой пенсии. Скачать для просмотра и печати:

Стоит ли заключать договор с НПФ

Несмотря на рискованность деятельности частных фондов, в пользу сотрудничества с ними говорят такие факторы:

существенна вероятность получать пенсию не только из вложенных средств, но и за счет прибылей от инвестиций;
деньги клиентов гарантируются уставным фондом организации:
- убытки компенсируются за счет собственных средств финансовой организации;
- следовательно, потери не угрожают будущему пенсионеру;
частная структура имеет все возможности для эффективного реагирования на колебания финансовых рынков за счет:
- привлечения высококлассных специалистов;
- использования современных технологий;
- собственной заинтересованности в максимальной прибыльности деятельности.

Рекомендация: при выборе накопительного тарифа следует учитывать, что у НПФ могут отозвать лицензию.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Решение о сотрудничестве с частной структурой должно приниматься на основании тщательного изучения всей доступной информации. Следует обращать внимание на такие характеристики финансовой организации:

Отзывы рейтинговых агентств о надежности структуры.
Срок осуществления ею деятельности на рынках. Более старые структуры имеют богатый опыт в инвестировании, следовательно, риски снижаются.
Показатель доходности в динамике за несколько лет (не менее пяти).
Список учредителей. Хорошо, когда в него входят уважаемые компании, занимающиеся высокотехнологичной разработкой недр.
Открытость деятельности для клиентов.

Важно: самой показательной характеристикой эффективности финансовой организации является ее репутация. Стоит узнать, что говорят о НПФ другие юрлица и простые клиенты.

Как заключить договор с частным фондом

Порядок подготовки и подписания соглашения между гражданами и НПФ описан в статье 36.4 закона № 75-ФЗ от 07.05.1998. В документе говорится:

Соглашение составляется по форме, утвержденной Правительством РФ.
Стороны заключают договор об обязательном пенсионном страховании.
Деньги под управление частной структуре передаются с апреля следующего года.
Гражданин может заключить подобное соглашение только с одной организацией в один и тот же период.

Внимание: соглашение вступает в силу с момента перевода средств страховщику.

После оформления соглашения о выборе фонда необходимо оповестить ПФР:

это происходит в штатном порядке без участия гражданина, если структуры договорились о взаимном удостоверении подписей;
в других случаях необходимо написать заявление в ПФР.

После получения информации действия ПФР таковы:

До окончания текущего года специалисты обрабатывают заявки участников системы ОПС о переводе средств в тот или иной частный фонд или УК.
До 1 марта в реестр вносятся соответствующие изменения.
С апреля осуществляется перевод средств в выбранный НПФ.

Скачать для просмотра и печати:

Можно ли перевести накопительную часть обратно в Пенсионный фонд

Перевод капитала на старость обратно в ПФР осуществляется в заявительном порядке. То есть гражданину следует до окончания календарного года в письменном виде сделать волеизъявление. Заявку можно направить одним из нижеприведенных способов:

лично на приеме у специалиста:
- в местном отделении;
- в многофункциональном центре;
почтовым отправлением;
на портале госуслуг;
через представителя.

Набор необходимых документов зависит от выбранного способа оповещения специалистов ПФР. А именно:

При личной беседе необходимо предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС.
Если заявка направляется по почте, то необходимо вложить в конверт вместе с ней заверенные у нотариуса копии указанных бумаг.
При использовании интернет-соединения нужно:
- загрузить на портал госуслуг электронные копии документов;
- либо воспользоваться цифровой подписью (копии не требуются).

Важно: перевод накоплений в ПФР осуществляется в апреле следующего за датой заявки года. Внимание: При досрочном расторжении договора с НПФ в подавляющем большинстве случаев вкладчик несет риск потерь инвестиционной прибыли. С конца 2017 г. Банк России решил обязывать НПФ заблаговременно информировать состоявшихся и потенциальных клиентов о таких рисках.

Осторожно! В конце 2017 г. активировались недобросовестные НПФ, уговаривающие людей перевести их пенсионные накопления из ПФР в их НПФ. Будущим пенсионерам рассказывают самые невероятные истории о том, что если этого не сделать до конца года, то накопления утратятся или не будут индексироваться. Все это не более, чем очередная уловка НПФ. Соответствующее заявление уже сделано на официальном сайте ПФР.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.